Ticari Alacak Sigortası ile Nakit Akışınızı Koruyun
Neden Sigorta Brokeri ile Çalışmalısınız?
- Sigorta şirketi kendi ürününü satar. Biz ise sizin tarafınızdayız.
- Şirketinizin ihtiyaç analizini takiben 4 farklı uluslararası sigorta şirketi (Allianz Trade, Atradius, Coface, Credendo) başta olmak üzere tüm sigorta şirketlerini karşılaştırarak sizin için en uygun teklifi belirliyor, tek noktadan yönetiyoruz.
- Hasar sürecinde sigorta şirketiyle koordinasyonu biz yürütüyoruz.
- Poliçe yenileme, limit güncelleme, raporlama hizmetlerinde size destek oluyoruz.
Ticari Alacak Sigortası Nedir?
Ticari alacak sigortası, bir işletmenin vadeli satışlarından doğan alacaklarını güvence altına alan ve nakit akışını koruyan stratejik bir risk yönetimi çözümüdür. Ticari alacak sigortası sayesinde, alıcı firmanın ödeme güçlüğü yaşaması veya iflas etmesi durumunda tahsil edilemeyen alacaklar güvence altına alınır. Özellikle vadeli çalışan şirketler için ticari alacak sigortası, finansal sürdürülebilirliği destekleyen kritik bir teminattır.
Kredi risklerinin arttığı dönemlerde ticari alacak sigortası kullanmak, işletmenizin bilançosunu korur ve öngörülemeyen tahsilat risklerine karşı güvenli bir yapı oluşturur. Ticari alacak sigortası ile yalnızca risk transferi sağlanmaz; aynı zamanda müşteri analizleri, kredi limitleri ve risk takibi gibi süreçler de profesyonel şekilde yönetilir.
Bir müşterinizin konkordato ilan etmesi, tahsil edemediğiniz alacağın vergisini yine de ödemeniz anlamına gelebilir. Ticari alacak sigortası bu riski transfer eder. TCI olarak, sizi bu riske karşı en etkin şekilde koruyacak sigorta çözümüne yönlendiriyoruz.
Ticari Alacak Sigortası mı, Banka Teminat Mektubu mu?
Vadeli satışlarda alacak riskini yönetmek için iki yöntem sıkça karşılaştırılır. Ancak bu iki araç birbirinin alternatifi değil, farklı ihtiyaçlara yanıt veren çözümlerdir.
Ticari Alacak Sigortası | Banka Teminat Mektubu | |
|---|---|---|
| Maliyet | Sigortalı ciro üzerinden yıllık prim; tüm müşteri portföyüne yayılır. | Her müşteri için ayrı tesis; nakit blokajı veya kredi limiti tüketimi yapılır. |
| Esneklik | Tüm portföyü tek poliçeyle kapsar; yeni müşteriler kolayca eklenir. | Her alıcı için ayrı işlem ve belge süreci gerekir. |
| Bilgi & Analiz | Alıcı risk analizi, kredi limiti önerisi ve erken uyarı sistemi poliçeye dahildir. | Alıcı hakkında finansal bilgi sağlamaz. |
| Kapsam | Hem yurt içi hem ihracat alacaklarını kapsar. | Genellikle tekil ve yerel işlemlerle sınırlı. |
| Hasar Desteği | Tahsilat ve tazminat sürecinde sigorta şirketi devreye girer. | Temerrüt durumunda hukuki takip alacaklıya aittir. |
Ticari Alacak Sigortası ile Ticaretinizi Güvence Altına Alın
Vadeli satış yapan şirketler için en büyük risk, satış yapamamak değil tahsilat yapamamaktır.
TCI Sigorta Brokerliği olarak şirketlerin ticari alacak risklerini analiz ediyor, ihtiyaçlarına en uygun ticari alacak sigortası çözümünü ulusal ve uluslararası sigorta şirketleri arasından belirliyoruz. Ürün ve sigorta hizmetlerimizle yalnızca riskleri azaltmakla kalmıyor; ticari alacak sigortası çözümlerimizle işletmenizin büyüme stratejisini güvenli bir zemine taşıyoruz. Süreç boyunca sizi yönlendiriyor ve ticari alacak sigortası kapsamında en doğru teminat yapısını oluşturmanıza destek oluyoruz.
Bu yaklaşım sayesinde şirketler:
- Müşterilerine daha güvenli vadeli satış yapabilir,
- Yeni pazarlara açılırken risklerini kontrol altında tutabilir,
- Tahsilat riskini sigorta teminatı ile yönetebilir,
- Bilanço ve nakit akışını koruyabilirler.
TCI olarak amacımız yalnızca poliçe sağlamak değil, şirketlerin ticari risklerini sürdürülebilir şekilde yönetmesine yardımcı olmaktır.
Alacak Sigortası Bilançonuzu da Güçlendirir
Ticari alacak sigortasının en az bilinen faydalarından biri bilanço üzerindeki etkisidir. Sigortalı alacaklar, bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından daha güvenilir varlıklar olarak değerlendirilir. Bu durum, özellikle kredi başvurularında ve finansman müzakerelerinde şirkete somut bir avantaj sağlar.
Ticari alacak sigortası yaptıran şirketler, alacak kalitesini belgeleyen bir poliçeyle finans kuruluşlarına daha şeffaf bir tablo sunar. Bazı bankalar bu poliçeyi teminat olarak kabul ederken, bazıları kredi limitini genişletmek için yeterli güvence olarak görür.
Sonuç olarak ticari alacak sigortası yalnızca bir zarar güvencesi değil, şirketin finansal itibarını ve borçlanma kapasitesini destekleyen stratejik bir araçtır.
Vadeli Satış Yapan Tüm Sektörler için Risk Yönetimi
TCI Sigorta Brokerliği olarak hizmet verdiğimiz şirketlerin ortak bir profili var: üreten, vadeli satan, tedarik zincirine bağlı ve büyürken bilançosunu koruması gereken işletmeler. Sektör fark etmeksizin, açık hesap üzerinden çalışan ya da ihracat gerçekleştiren her firma bu riskle yüzleşir.
Aşağıdaki sektörler, portföyümüzün ağırlıklı odak noktalarını temsil etmektedir. Ancak ticari alacak sigortası, vadeli satış yapan tüm şirketler için uygulanabilir bir çözümdür.
- Metal & Ana Sanayi Ağı: Sektörde tek bir büyük müşterinin batması, bir yıllık üretim kârını silebilir. Yüksek tutarlı ve yoğun rekabetli bu piyasada bilançonuzu korumak stratejik bir zorunluluktur.
- Ambalaj & Plastik: Sürekli üretirken müşterilerinizin finansal durumunu kim takip ediyor? Tedarikçi konumundaki şirketler için alıcı risk analizi, ticari alacak sigortasının en somut getirilerinden biridir.
- Gıda & İçecek: Yüzde üçlük kâr marjlarıyla çalışırken tahsil edilemeyen büyük bir alacak, aylar içinde biriktirilen kazancı bir anda siler. Düşük marjlı sektörlerde alacak güvencesi bir tercih değil, hesabın temelidir.
- Tekstil & Hazır Giyim: İhracatta en büyük risk kur değil, alıcının iflasıdır. Hem yurt içi hem yurt dışı müşteri portföyüne sahip tekstil şirketleri için kapsamlı alacak sigortası kritik önem taşır.
- Toptan Ticaret Ağı: Toptancıların çöküş nedeni satış yapamamaları değil, tahsilat yapamamalarıdır. Yüksek hacim ve geniş müşteri tabanıyla çalışan toptancılar için portföy bazlı koruma şarttır.
Ticari Alacak Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?
Ticari alacak sigortası primi genellikle şirketinizin yıllık cirosuna ve vadeli satış hacmine göre belirlenir. Bunun yanında satış yaptığınız müşteri portföyü ve ticaret geçmişiniz de değerlendirmeye alınır.
Bir teklif sürecinde iki temel değerlendirme yapılır:
1. Şirketinizin faaliyet yapısı
Sigorta şirketleri, faaliyet alanınızı, ticaret modelinizi ve finansal profilinizi inceleyerek poliçe şartlarını ve prim oranını belirler.
2. Müşteri portföyünüz
Vadeli satış yaptığınız müşteriler analiz edilir ve her biri için sağlanabilecek kredi limitleri belirlenir.
Son prim oranı; sigortalanabilir satış hacmine, şirket profilinize, hasar geçmişinize ve tercih edilen teminat kapsamına bağlı olarak değişir.
TCI Sigorta Brokerliği olarak, farklı sigorta şirketlerinden teklifleri karşılaştırarak şirketiniz için en uygun ticari alacak sigortası çözümünü belirlemenize yardımcı oluyoruz.
Ticari Alacak Sigortası Kapsamı ve TCI Çözümleri
ozel_ticari_alacak_sigortasi
ozel_ticari_alacak_sigortasi_desc
turk_eximbank_ihracat_kredi_sigortasi
turk_eximbank_ihracat_kredi_sigortasi_desc
devlet_destekli_ticari_alacak_sigortasi
devlet_destekli_ticari_alacak_sigortasi_desc
Sıkça Sorulan Sorular
Ticari Alacak Sigortası nedir ve neden önemlidir?
Ticari Alacak Sigortası, vadeli satış yapan işletmelerin karşılaşabileceği ödenmeme riskine karşı güvence sağlayan bir sigorta türüdür. Özellikle müşteri iflasları, ekonomik dalgalanmalar veya beklenmeyen ödeme gecikmeleri gibi durumlarda işletmenizin nakit akışını korur. Finansal planlamanızı güvence altına almak ve riskleri minimize etmek için kritik bir araçtır.
Ticari Sigorta hangi riskleri kapsar?
Ticari Sigorta, aşağıdaki riskleri kapsar:
- Müşterinin ödemeyi durdurması veya geciktirmesi
- Müşterinin iflas etmesi
- Ekonomik krizler nedeniyle borçların tahsil edilememesi
- İhracat yapan firmalar için politik riskler (döviz transfer kısıtlamaları, savaş vb.)
Neden Ticari Alacak Sigortası yaptırmalısınız?
Ticari alacak sigortası yaptırmanız için 4 neden bulunuyor. Alacak sigortası:
- Riskleri Azaltır: Alacaklarınızın tahsil edilememesi durumunda maddi kayıpları önler.
- Nakit Akışını Korur: Finansal planlamalarınızı daha güvenli şekilde yapmanızı sağlar.
- Yeni Pazarlar ve Müşterilere Ulaşma İmkânı Sunar: Riskleri sigortaladığınız için daha geniş bir müşteri portföyüne satış yapabilirsiniz.
- Kredi Değerliliğini Artırır: Bankalar ve finansal kurumlar nezdinde şirketinizin güvenilirliğini yükseltir.
Ticari Alacak Sigortası kimler için uygundur?
Ticari alacak sigortası, işletmelerin karşılaşabileceği tahsilat risklerini en aza indirerek güvenli bir ticaret ortamı sunar. Kredi sigortası kapsamında sağlanan bu koruma, yurt içi ve uluslararası pazarlarda ticari alacakların sigortalanmasını mümkün kılar. İhracat alacak sigortası, işletmelerin global ticaret süreçlerinde karşılaşabilecekleri ödeme risklerine karşı güvence sağlar. Ticaret sigortası çözümleri, firmaların finansal istikrarını koruyarak büyümelerine ve rekabet güçlerini artırmalarına yardımcı olur. Dolayısıyla:
- Büyük ve küçük ölçekli şirketler
- Vadeli satış yapan tüm işletmeler
- Yurt içi ve yurt dışı pazarlarda faaliyet gösteren firmalar
- Nakit akışını güvence altına almak isteyen şirketler için uygundur.
Ticari Alacak Sigortasının faydası nedir?
Alacak Sigortası, işletmelerin vadeli satışlardan kaynaklanan tahsilat risklerini minimize ederek finansal güvenliğini artıran önemli bir çözümdür. Şirketler, bu sigorta sayesinde iflas, borç ödememe ve politik risklere karşı korunarak nakit akışlarını güvence altına alabilir. Kredi sigortacılarının geniş veri tabanları, doğru müşteri seçimini desteklerken, risk analizleriyle işletmelerin finansal yönetimini güçlendirir. Aynı zamanda, sigorta kapsamında ödenmemiş alacakların tahsilat süreçleri kolaylaşır ve hukuki prosedürler azalır. Bankalar ve finans kuruluşları için güvenilir bir teminat oluşturarak finansmana erişimi artırırken, yeni pazarlara açılma ve büyüme fırsatlarını da destekler. İş sürekliliğini sağlayarak şirketlerin rekabet avantajı elde etmesine yardımcı olan ticari alacak sigortası, işletmelere daha güvenli ve sürdürülebilir bir ticaret ortamı sunar.
Hangi satışlar ticari alacak sigortası kapsamına girer?
Açık hesap vadeli satışlardan doğan, teminatsız alacaklar Ticari Alacak Sigortası ile güvence altına alınır. Özel sektör şirketlerine yapılan ve banka teminatı olmayan vadeli faturalar kapsam dahilindedir.
Hangi satışlara ait alacaklar teminat altına alınmaz?
- Peşin ödemeli satışlar
- Kamu kurumlarına yapılan satışlar
- Grup şirketleri arasındaki ticaret
- Banka garantili satışlar
- Gerçek kişilere (bireylere) yapılan satışlar
Ticari Alacak Sigortası tazminat oranı nedir?
Genellikle %70-90 arasında değişmekle birlikte, poliçenizin şartlarına göre farklılık gösterebilir.
Alacak Sigorta primi nasıl hesaplanır?
Ticari Alacak Sigorta primi; iş hacmi, müşteri profili, satış vadesi ve risk seviyesine göre belirlenir. Ayrıca alıcıların bulunduğu ülkeler ve kredibiliteleri de prim tutarını etkileyen faktörler arasındadır.
Ticari kredi sigortası yaptırmak zorunlu mudur?
Hayır, ticari kredi sigortası yaptırmak zorunlu değildir. Ancak, finansal riskleri minimize etmek ve nakit akışınızı güvence altına almak için yaptırmanızı tavsiye ederiz.
Ticari Alacak Sigortası ile işletmem ne tür avantajlar sağlar?
Ticari Alacak Sigortası yaptırmanın avantajları:
- Alacakların güvence altına alınmasıyla finansal istikrarın korunması
- Ödenmeyen faturalar nedeniyle yaşanabilecek kayıpların önlenmesi
- Daha iyi kredi kontrolü ve finansal planlama
- İş büyütme süreçlerinde risk yönetimi
- İhracat yapan firmalar için politik risklere karşı koruma sağlamasıdır.
Teminat altındaki ticari alacağıma ilişkin tazminat tahsilatı nasıl yapılır?
Alacak Sigortası tahsilat süreci, hasar bildiriminizin alınması ile başlar:
- Sulh yoluyla tahsilat: Öncelikle borçlu ile iletişime geçilerek ödeme alınmaya çalışılır.
- Hukuki süreç: Sulh yoluyla tahsilat sağlanamazsa, hukuki işlemler başlatılarak borcun tahsili için yasal yollara başvurulur.
- Uluslararası tahsilat desteği (İhracat Alacakları için): Sigorta şirketlerinin küresel tahsilat ağı sayesinde borçlarınız, ilgili ülkenin yerel uzmanları tarafından takip edilir.
- Tazminat ödemesi: Poliçenizde belirtilen bekleme süresinin sonunda, tazminat tutarı tarafınıza ödenir.
Ticari Alacak Sigortası tazminat ödemesi ne zaman gerçekleşir?
Hasar başvuru evraklarının eksiksiz teslim edilmesiyle başlayan süreçte, poliçede belirtilen bekleme süresinin ardından 30 gün içerisinde tazminat ödemesi yapılır.
Ticari Alacak Sigortası hukuki masrafları nasıl uygulanır?
Alacak sigortasının hukuki süreçleri şu şekilde ilerler:
- Hukuki süreç başlamadan önce tarafınıza bilgilendirme yapılır.
- Hukuki işlemler için noter onaylı vekâletname ve avukatlık sözleşmesi talep edilir.
- Yapılan tahsilat tutarı üzerinden poliçenize bağlı olarak başarı ücreti faturalandırılır.
- Tahsilat yapılamazsa, süreç sonlandırılır ve tarafınıza bilgi verilir.
Ticari Alacak Sigortasının maliyeti ne kadardır?
Ticari Alacak Sigortası primi, şirketinizin cirosu, işlem hacmi, faaliyet gösterdiği sektör ve geçmiş hasar kayıtlarına göre belirlenir. Poliçe şartları ve teminat kapsamı da prim tutarını etkileyen önemli faktörlerdir. Size özel teklif için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
İhracat alacak sigortası nedir?
İhracat Alacak Sigortası, uluslararası ticaret yapan firmalar için geliştirilmiş bir sigorta türüdür. Müşterilerin ödeme aczi riski dışında politik riskler, döviz transferi engelleri ve savaş gibi öngörülemeyen durumlar karşısında da ihracatçıları korur.
Müşterim bir faturayı ödemeyi reddediyor, alacak sigortası beni tazmin eder mi?
Eğer müşteriniz, ticari bir anlaşmazlık nedeniyle ödemeyi reddediyorsa, tahsilat sürecimiz bu anlaşmazlığın gerçek olup olmadığını analiz eder. Gerçek bir anlaşmazlık varsa, tarafların sorunu çözmesi beklenir. Anlaşmazlık giderildiğinde ve ödeme hâlâ yapılmazsa, tazminat süreci devreye girer.
İhracat yapıyor, yeni pazarlara açılıyor ya da sadece mevcut alacaklarınızı güvenceye almak istiyorsanız, size özel bir çözüm tasarlayalım.